Две разные потребности
Финансирование закупки или заказа нужно до поставки. Поставщик получил заказ, но чтобы его выполнить, нужно сначала закупить сырьё или товар. Банки в Казахстане описывают такие продукты как финансирование затрат на выполнение заказа по заключённому контракту, а в обеспечение может идти оплата по этому контракту.
Факторинг нужен после поставки. Товар отгружен, счёт выставлен, но покупатель платит с отсрочкой. Банки описывают факторинг как финансирование поставки без ожидания оплаты от покупателя: поставщик получает деньги после отгрузки, а задолженность погашается, когда покупатель платит.
Упрощённое сравнение. Конкретную схему, документы и условия определяет кредитор.
| Вопрос | Финансирование закупки или заказа | Факторинг |
|---|---|---|
| Когда возникает | До поставки: заказ получен, товар нужно закупить или произвести | После поставки: товар отгружен, покупатель платит позже |
| На что смотрит кредитор | Заказ или контракт, покупатель, история исполнения заказов поставщиком | Счёт и документы о поставке, платёжная дисциплина покупателя |
| Основной риск | Поставщик не выполнит заказ, и оплаты не будет | Покупатель не оплатит или оплатит позже |
| Откуда погашение | Как правило, из оплаты покупателя по заказу, по условиям кредитора | Из оплаты покупателя по поставке, по условиям договора факторинга |
Когда возникает
- Финансирование закупки или заказа
- До поставки: заказ получен, товар нужно закупить или произвести
- Факторинг
- После поставки: товар отгружен, покупатель платит позже
На что смотрит кредитор
- Финансирование закупки или заказа
- Заказ или контракт, покупатель, история исполнения заказов поставщиком
- Факторинг
- Счёт и документы о поставке, платёжная дисциплина покупателя
Основной риск
- Финансирование закупки или заказа
- Поставщик не выполнит заказ, и оплаты не будет
- Факторинг
- Покупатель не оплатит или оплатит позже
Откуда погашение
- Финансирование закупки или заказа
- Как правило, из оплаты покупателя по заказу, по условиям кредитора
- Факторинг
- Из оплаты покупателя по поставке, по условиям договора факторинга
Какие данные есть у B2B-платформы
- Подтверждённые заказы и их статусы
- История поставок, приёмок и возвратов
- Счета и сроки оплаты по ним
- Как давно и с кем поставщик работает на площадке
- Сведения о покупателе, если он согласен их раскрыть
Такие события уже используются в финансировании. Например, в цифровом факторинге Halyk Bank по госзакупкам поставка и акт выполненных работ подписываются на портале государственных закупок.
Эти данные помогают кредитору понять сделку, но не заменяют его проверку. Кредитор может запросить выписки, документы о компании и другие сведения. Передаются только данные, на которые поставщик дал согласие.
Источники: 5
Как это может выглядеть на платформе
Иллюстративный сценарий
- 01
Поставщик получает заказ
Покупатель размещает заказ на платформе, поставщик его подтверждает.
- 02
Запрос финансирования
В интерфейсе платформы поставщик выбирает финансирование под заказ и видит, какие данные будут переданы.
- 03
Согласие
Поставщик подтверждает передачу данных о заказе и истории продаж конкретному кредитору.
- 04
Заявка кредитору
В предлагаемой модели CapVeni готовит заявку с источниками и пробелами и направляет её кредитору по его критериям.
- 05
Решение кредитора
Кредитор рассматривает заявку, может запросить документы и, если одобряет, называет свои условия.
- 06
Договор и выдача
Если поставщик принимает предложение, кредитор заключает договор и перечисляет средства. Деньги не проходят через платформу и CapVeni.
Сценарий иллюстративный. Такой процесс CapVeni пока не запущен, а конкретные шаги и документы зависят от кредитора.
Кто за что отвечает
Предлагаемое распределение ролей. Окончательно его фиксируют договоры сторон.
| Задача | Платформа | CapVeni | Кредитор |
|---|---|---|---|
| Данные о заказах и поставках | Передаёт с согласия поставщика | Готовит заявку: источники, даты, пробелы | Оценивает и может запросить больше |
| Согласие поставщика | Показывает запрос в своём интерфейсе | Фиксирует объём согласия | Получает данные в пределах согласия |
| Решение и условия | Не участвует | Не участвует | Принимает решение и устанавливает условия |
| Договор и выдача | Не участвует | Не участвует, средства не проходят через CapVeni | Заключает договор и выдаёт средства |
| Риск по сделке | Не несёт | Не несёт | Распределяется договором кредитора с поставщиком |
Данные о заказах и поставках
- Платформа
- Передаёт с согласия поставщика
- CapVeni
- Готовит заявку: источники, даты, пробелы
- Кредитор
- Оценивает и может запросить больше
Согласие поставщика
- Платформа
- Показывает запрос в своём интерфейсе
- CapVeni
- Фиксирует объём согласия
- Кредитор
- Получает данные в пределах согласия
Решение и условия
- Платформа
- Не участвует
- CapVeni
- Не участвует
- Кредитор
- Принимает решение и устанавливает условия
Договор и выдача
- Платформа
- Не участвует
- CapVeni
- Не участвует, средства не проходят через CapVeni
- Кредитор
- Заключает договор и выдаёт средства
Риск по сделке
- Платформа
- Не несёт
- CapVeni
- Не несёт
- Кредитор
- Распределяется договором кредитора с поставщиком
В некоторых схемах факторинга обязательство по оплате в отдельных случаях остаётся за поставщиком. Это определяется договором с кредитором, и поставщику стоит понимать это до подписания.
Источники: 3
Когда это подходит, а когда нет
Подходит, если заказы повторяются, стороны знакомы, а данные о поставках и оплатах хранятся на платформе. Не подходит или требует отдельной проверки в остальных случаях:
- Разовая сделка без истории между сторонами
- Заказ, который нельзя подтвердить данными платформы
- Спорные поставки или частые возвраты
- Поставщику нужен общий кредит без привязки к сделке: тогда разумнее обычный продукт банка
Наличие данных на платформе не означает одобрения. Решение всегда принимает кредитор по своей политике.
С чего начать платформе
Выберите один сегмент поставщиков и одну потребность: закупку под заказ или ожидание оплаты по счетам. Проверьте, какие данные о заказах, поставках и оплатах у вас есть и что можно передать с согласия поставщика. Затем обсудите с кредитором, подходит ли ему такой сценарий. Пилот можно начать вручную.
Источники
Внешние страницы открываются в новой вкладке. Банки и провайдеры приведены как примеры рынка, а не как партнёры CapVeni.
- 1.Финансирование заказа на закупку (откроется в новой вкладке)Банк ЦентрКредит · просмотрено 6 октября 2026Средства в оборот для выполнения заказа до получения оплаты, залог: поступления по контракту. Пример рынка, не партнёр CapVeni.
- 2.Контрактное финансирование (откроется в новой вкладке)Нурбанк · просмотрено 6 октября 2026Финансирование затрат на выполнение заказа по государственным или коммерческим контрактам. Пример рынка, не партнёр CapVeni.
- 3.Факторинг (откроется в новой вкладке)Bereke Bank · просмотрено 6 октября 2026Факторинг как финансирование поставки без ожидания оплаты, для бизнеса с отсрочкой платежа. Пример рынка, не партнёр CapVeni.
- 4.Факторинг (откроется в новой вкладке)Банк ЦентрКредит · просмотрено 6 октября 2026Поставщик получает деньги за товар после отгрузки, при работе с отсрочкой платежа. Пример рынка.
- 5.Цифровой факторинг (страница на английском) (откроется в новой вкладке)Halyk Bank · просмотрено 6 октября 2026Факторинг по госзакупкам: поставка и акт подписываются на портале госзакупок. Пример рынка, не партнёр CapVeni.
Материал подготовлен CapVeni по открытым источникам и описывает предлагаемую модель. Это не финансовая и не юридическая консультация. Условия финансирования определяет кредитор.